Float financeiro: o que é e como funciona?
Há muitos anos atrás, os bancos não cobravam taxas. Sim, isso existia! Essa realidade acontecia porque os bancos praticavam o float financeiro com maior facilidade e a tecnologia não era tão evoluída como hoje.
Após a instalação de maior controle da inflação, os bancos passaram a cobrar tarifas bancárias em suas operações e mudar a sua forma de rentabilidade. A prática do float financeiro é comum em empresas que realizam antecipação salarial, por exemplo.
Quer entender o que você e sua empresa ganham ao praticar float financeiro? Acompanhe esse conteúdo!
O que significa float?
Derivado do inglês “float”, esse termo pode ser traduzido como “flutuação”.
De forma simples, o float financeiro corresponde ao prazo entre o dia em que um pagamento é depositado na conta do recebedor e o recebimento efetivo deste valor na instituição financeira ao qual se destina. É um período pré-estabelecido que maximiza os ganhos da empresa com um valor monetário adiantado e, por isso, conhecido como float positivo.
O float determina a quantidade de dias que o dinheiro de um pagamento leva até estar nas mãos do recebedor. Ele pode ser positivo ou negativo, a depender de quem esteja se beneficiando da prática.
Por que ter um float financeiro positivo?
A vantagem dessa situação é que o dinheiro do pagamento, quando uma empresa resolve adiantar o dinheiro junto ao seu banco através de um crédito, pode ser investido em aplicações financeiras de curto prazo. Dessa forma, há diretamente o aumento dos lucros empresariais.
Normalmente, as empresas recebem créditos de seus bancos, que devem ser autorizados pelo Banco Central, como forma de antecipação de um valor que será pago futuramente. Para conseguir esse benefício, os bancos realizam análise de créditos previamente, já que o dinheiro repassado com antecedência é de capital próprio do banco em questão.
Qual é o prazo de um float financeiro?
O prazo de processamento é muito trabalhado através de cheques e boletos bancários.
Cada instituição bancária tem seus próprios prazos e, em geral, não significa que o processamento do pagamento demora a quantidade de dias exatas informada; em muitos casos, e até mesmo por fator de diferenciação de produto, os bancos estão reduzindo cada vez mais os seus prazos para que seus clientes não mudem de instituição.
É válido lembrar que o mercado também sofre flutuações atreladas ao câmbio. Com os valores de moedas diferentes em todo mundo, a oscilação dos preços frente aos fatores externos tendem a apresentar flutuações.
Como saber se estou em vantagem?
O float está diretamente relacionado ao tempo. Na condição de cliente de banco, quanto maior o tempo de flutuação entre utilizar de uma antecipação e efetivamente pagá-la, melhor para você. Isso porque é possível aplicar a curto prazo esse dinheiro antecipado e ter ganhos reais de juros.
É importante saber, no momento de contratar os serviços de um banco, qual o prazo de float das transações mais utilizadas pela sua empresa: compensação de cheque, pagamento de boletos e câmbio.
Dicas para fazer um float financeiro
Opte por bancos e fintechs que colaborem para que você tenha um float positivo. Quanto maior o prazo para você pagar o crédito que foi ofertado a sua empresa, em maior vantagem você está!
Outra relação importante a ser analisada é a existente entre tempo e taxa de juros. Quanto menor o float financeiro, maior será a taxa de juros cobradas pelas operações. Logo, é necessário entender quais as necessidades específicas do seu negócio e como está o fluxo de caixa da empresa.
Assim, você conseguirá aproveitar para quitar suas dívidas de curto prazo de forma líquida e ainda rentabilizar os ganhos.
Como identificar o float bancário?
A maneira mais simples é conhecendo os prazos que o seu banco oferece. Conforme já descrevemos anteriormente, existe uma probabilidade de você realizar um float financeiro com os seus recebimentos antecipados.
Instituições que oferecem possibilidade de pagamento em D+2 ou D+3, por exemplo, estão colaborando para que seus clientes apliquem a curto prazo o dinheiro antecipado.
Essa prática colabora para o movimento do mercado financeiro e favorece empresas que precisam ter maior segurança para quitar suas dívidas.
O que você ganha – ou perde – com o float bancário
Quanto maior o prazo de pagamento para o banco, maior vantagem sua empresa possuirá.
Os bancos realizam essa operação justamente para financiarem seus clientes e respectivas operações. Assim o cliente ganha com a monetização de sua carteira através da aplicação de juros.
Uma situação que você precisa levar em consideração é a avaliação entre solicitar crédito para antecipação e realização de float financeiro ou entrar no cheque especial para saldar suas obrigações.
Se uma empresa está aguardando um recebimento alto para quitar suas dívidas de curtíssimo prazo (como quitação da folha de pagamento, antecipação salarial e vencimentos de contas essenciais) e não tem acesso ao dinheiro devido algum floating, a tendência é a entrada no cheque especial para saldar tais pagamentos.
Mas você já viu o valor do juros aplicado ao usar o cheque especial? No Brasil, nos bancos mais conhecidos, eles podem chegar até quase 7% ao mês!
O mercado financeiro movimenta a economia de um país. As instituições financeiras são as grandes intermediadoras desse setor e podem ganhar dinheiro fazendo com que seus clientes se beneficiem licitamente de práticas de mercado.
Por isso, busque instituições que trabalham com bases sólidas em honestidade e transparência, que sejam Sociedade de Crédito Direto, que acompanhem as novidades e tendências do mercado.
Faça uma avaliação das condições que o seu banco ofereceu à sua empresa. Liste e compare taxas com outros concorrentes e marque uma conversa com o gerente do seu banco para maximizar seus ganhos ao realizar um float.
